Main Menu

Інтерв’ю директора Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку “PaySpace Magazine” про зміни на банківському та платіжному ринку

news.finap

Олексій Шабан дав своє перше інтерв’ю на новій посаді журналу PaySpace Magazine psm7.com , в якому розповів, як банки пережили карантин, чому Нацбанк проти створення поштового банку, як закон про фінмоніторинг спростив клієнтам відкриття рахунків і які нововведення запровадить закон про платіжні послуги.

В цьому році Нацбанк – один з головних ньюзмейкерів. Чого тільки варта закон про фінмоніторинг, який серед іншого дозволив банкам дистанційну ідентифікацію клієнтів при відкритті рахунку.

Розкажіть, будь ласка, як тепер буде виглядати процес відкриття рахунку. І запустив чи хтось із банків уже даний сервіс?

Дійсно, це одна з найбільш значущих і позитивних новин цієї весни. На мій погляд, це дуже крута новина для України, тому що новий закон про фінмоніторинг по суті дає нові можливості. Тепер, після їх реалізації банками, все, у кого є смартфон або ноутбук з підключенням до інтернету, зможуть відкривати рахунки без відвідування банку.

Запропоновані моделі включають повні і так звані спрощені способи ідентифікації. Коли ми опрацьовували моделі, то починали з повної ідентифікації, але вивчивши досвід різних країн, прийшли в тому числі до спрощених моделей. З них і почну пояснення.

Перша. Дані з бюро кредитних історій.

Інформація про приблизно 70% існуючих клієнтів банків є в бюро кредитних історій. Тому ідентифікація через вхід в бюро кредитних історій вже може використовуватися банком для нового клієнта. Наскільки я знаю, монобанк і А-банк вже користуються таким способом.

Друга. Звичайно ж, BankID НБУ.

До цієї системи зараз підключені вже 17 банків (18 банків станом на 23 червня – ред), включаючи два найбільші – ПриватБанк і Ощадбанк, і 23 небанківських установ. Відповідно, ми можемо говорити про те, що при ідентифікації через систему BankID НБУ вже понад 15 мільйонів клієнтів банків, підключених до системи, можуть відкривати рахунки в інших банках. Для розуміння того, наскільки багато клієнтів можуть бути охоплені, наведу таку цифру: тільки за перший квартал цього року близько 450 000 ідентифікацій було скоєно за допомогою цієї системи, а за п’ять місяців ми маємо вже майже півтора мільйона успішних ідентифікацій. При цьому за весь минулий рік – близько 300 000. Тобто, система досить жива, реальна, клієнти нею користуються і, відповідно,зможуть користуватися цією можливістю для відкриття рахунків віддалено в інших банках.

Третя. Електронний підпис.

З цим в принципі все ясно. У кваліфікованої електронного підпису містяться ідентифікаційні дані. Поки що це швидше за екзотичний спосіб, тому що за нашими оцінками, тільки близько 10-15% українців мають КЕП.

фото з сайту НБУ

Четверта. Зчитування біометричних документів.

За даними інших державних органів, сьогодні в країні близько 17 мільйонів громадян мають документи з біометричними даними – ID-паспорта або біометричні паспорти для виїзду за кордон. У цих документах є інформація, яка необхідна банкам для проведення ідентифікації клієнта. Існують програми, які дозволяють вважати дані з біометричного паспорта – внутрішнього або закордонного, перетворити їх в електронний вигляд і переслати. Зараз я говорю швидше про можливість, а не про реалізований кейсі. Але це вже працюючі модулі, які можна вбудовувати в технологію в реальних банках.

П’ята. Платіж з іншого банку, в якому відкрито рахунок клієнта, на спеціальний рахунок в новому банку.

Платіж на символічну суму, супроводжуваний ім’ям клієнта, даних паспорта, ІПН, інформацією про місце проживання. Для банку, який приймає цей платіж, його буде достатньо, щоб вважати клієнта ідентифікованим.

Чому ми називаємо ці моделі моделями з обмеженою ідентифікацією? Тому що до рахунків, які були відкриті за допомогою ідентифікації клієнтів за такою процедурою, будуть застосовуватися ліміти – 40 тисяч в місяць і 400 тисяч на рік. Ми спілкувалися з банками, і за нашими оцінками близько 90% українських клієнтів вписуються в ці ліміти. Тобто, повні моделі, про які ми будемо далі говорити, будуть використовуватися швидше за все для VIP-клієнтів або тих, у кого ще немає рахунків ні в одному банку.

По суті, повних моделей ідентифікації дві:

Перша модель це ідентифікація через вхід в BankID НБУ + кваліфікована електронний підпис.

Проходьте авторизацію на ресурсі, зазначеному банком, і потім додатково підтверджуєте свою особистість за допомогою кваліфікованої електронного підпису. До слова, з авторизацією за допомогою BankID НБУ багато українців знайомі завдяки авторизації в додатку «Дія».

Друга модель – це відеоверіфікація.

Вона одна з найбільш важко реалізованих і тому викликає багато дискусій. У мобільному додатку або на сайті клієнт завантажує копії своїх документів. Далі банк призначає час для відеозв’язку, в ході якої громадянин демонструє оригінали документів, копії яких він надав. На прохання співробітника банку клієнт рухається, відповідає на прості запитання. Також співробітник візуально оцінює голографічні елементи документів, текст на них – відбувається звірка з копіями.

Якщо клієнт використовує паспорт-книжечку, буде потрібна додаткова ідентифікація – або надання додаткового документа (водійські права, пенсійне посвідчення), або через BankID НБУ, або електронний підпис. Тому що по відео оцінити, наскільки паперовий паспорт є оригінальним, практично неможливо.

Такий сеанс відеозв’язку займає 5 хвилин від сили. І це не просто наше уявлення – ми дивилися як це працює в реальних, наприклад, німецьких банках.

Для розуміння того, наскільки багато клієнтів можуть бути охоплені, наведу таку цифру: тільки за перший квартал цього року близько 450 000 ідентифікацій було скоєно за допомогою BankID, а за п’ять місяців ми маємо вже майже півтора мільйона успішних ідентифікацій. При цьому за весь минулий рік – близько 300 000.

Чому ми говоримо, що повна модель ідентифікації трохи складна?

Тому що потрібно доопрацювати мобільний додаток банку, вбудувати в нього можливість відеотрансляції. Плюс, додаткові вимоги до каналів і обладнання, до приміщень, де працюють співробітники, які проводять ідентифікацію. Це і навчання персоналу. Але все це може окупитися, оскільки банк отримує клієнта, якому потрібні безлімітні операції по рахунку, а також клієнта, у якого ще не було рахунку в іншому банку.

Зрозуміло, що в будь-якій системі – і повної, і спрощеної – є певні ризики. Але ж це відноситься до будь-якої технології. Тут вже більше питання до кожного банку, як він оцінює ті чи інші ризики і як він готовий працювати з ними і мінімізувати. Найбільші ризики, на мій погляд – це соцінжінірінг і підробка документів. Але ліміти по рахунках або ті скоринг-моделі, які банки можуть використовувати, здатні їх мінімізувати.

Як я згадав, монобанк і А-банк вже заявили про те, що вони проводять віддалену ідентифікацію. Минулого тижня звучали цифри – кілька тисяч клієнтів вже відкрили таким способом рахунку. За оцінками інших банків, їм необхідно для старту від декількох тижнів до декількох місяців. Напевно, це пов’язано як з технологічною готовністю банку, так і з певними правилами і процедурами, особливо для банків, що входять в міжнародні групи. Я впевнений, що до кінця року ми почуємо ще кілька імен.

Чому я впевнено про це говорю? Ми вивчали досвід Німеччини, Швейцарії, скандинавських країн, і, звичайно ж, ми вивчали досвід тих банківських груп, які присутні у нас в Україні. Ідея полягала в очікуванні, що материнський банк готовий до таких рішень, знає про них. І є велика ймовірність того, що у них вже є готова технологічна модель, яку потрібно просто вмонтувати в бізнес-процеси і додатки їх українських дочірніх банків. Це питання лише часу.

Ви згадали монобанк і А-банк. При цьому, монобанк здійснював віддалену ідентифікацію клієнта з моменту заснування – виїзд кур’єра заміняв візит до відділення. Чи було це законодавчо врегульовано?

І не тільки монобанк – ряд інших банків надавали такий сервіс, в тому числі ПриватБанк. Агентська схема передбачала можливість ідентифікації і верифікації без візиту в банк. Завдяки ряду змін в законодавстві, а саме тому, що працівник банку або уповноважений агент може здійснювати ідентифікацію клієнта, банки і почали пропонувати такі сервіси.

Це досить дорога технологія, і не всі банки можуть її собі дозволити. А новий закон про фінмоніторинг дає абсолютно інші можливості – тут вже навіть фізичного контакту з кур’єром не потрібно.

Ми продовжуємо роботу з банками, з Міністерством цифровий трансформації з доопрацювання нових технологій. У тій же «Дії» ми очікуємо появи нових можливостей, які спростять взаємодію користувачів цього додатка з банками. Ми віримо в те, що це все буде ставати простіше, легше. Але при цьому ми працюємо над безпекою. Ми прекрасно розуміємо, що захист даних – найважливіше в цьому процесі.

Давайте ще уточнимо момент: людина відкриває рахунок віддалено, а потім потрібно все одно приїхати до відділення за картою? Або йому її доставлять?

Це вже рішення банків і їх прагнення стати максимально клієнтоорієнтованими. Вже зараз багато хто з них пропонують після проходження ідентифікації отримати цифрову карту прямо в смартфоні. Нею можна платити в інтернеті, а також після токенізаціі здійснювати платежі зі смартфона в торгових точках. Деякі банки дають можливість замовити «пластик» поштою.

Ви згадували досвід інших країн, на які орієнтувалися при роботі над віддаленою ідентифікацією. Чи досягли вони мети, які ставили при розробці аналогічних рішень? Наприклад, підвищення фінансової інклюзії.

Важко сказати. Дистанційні моделі ідентифікації – це скоріше не про підвищення фінансової інклюзії, хоча ми в Національному банку сподіваємося, що це дозволить залучити тих клієнтів, у яких немає банківських рахунків і вони готові цей рахунок відкрити. Але ось по європейських країнах оцінити це складно, особливо з огляду на, що у них величезний відсоток населення (80-90%) уже мають рахунки в банках.

Ми продовжуємо роботу з банками, з Міністерством цифровий трансформації з доопрацювання нових технологій. У тій же «Дії» ми очікуємо появи нових можливостей, які спростять взаємодію користувачів цього додатка з банками. Ми віримо в те, що це все буде ставати простіше, легше.

Насправді, можливість відкриття рахунку дистанційно – це, особисто для мене, про якість обслуговування і конкуренції. Я вірю в те, що ця можливість змусить українські банки подумати про своє ставлення до клієнтів. Страшно втратити клієнта тільки тому, що він оцінив тебе гірше, ніж інший банк. Я не очікую масової міграції, але досвідчені клієнти, отримавши таку можливість, зможуть вибирати банк, який пропонує сервіс краще. Це буде рухати вгору якість банківського обслуговування в Україні.

Чи давали банки якийсь фідбек по закону про фінмоніторинг?

По-перше, банки (і не тільки) були залучені до обговорення цього законопроекту. Проект інструкції про фінмоніторинг від Нацбанку пройшов публічне обговорення, ми отримали зворотний зв’язок від банків. Зокрема, учасники ринку запропонували більше спрощених способів ідентифікації. Так як, якщо робити упор тільки на відеоідентифікації, це не відразу запрацює.

І після вступу нових правил в силу ми залишаємося в діалозі з банками. Зараз, через місяць після реалізації, ми збираємо від них зворотний зв’язок і продумуємо, які доповнення та зміни до інструкції необхідні.

Ще один приклад нашого діалогу з ринком. У першому проекті інструкції ліміти, які були запропоновані за рахунками, відкритими віддалено, були істотно вище. Банки нас переконали в тому, що ліміти 40 тисяч в місяць і 400 тисяч на рік – це не страшно, це не про відмивання доходів. Це про те, як живуть багато українців.

До слова про банках. Карантин вніс зміни в банківську галузь України. Наскільки я знаю, у вас є якийсь зріз по ринку. Чи впали обороти банків? Що сталося з відділеннями? Як банки пережили цей складний кризовий час?

За нашими оцінками, в середньому близько 75% відділень продовжували працювати по всій країні під час карантину. Деякі відділення були закриті через свого розташування в ТРЦ. У деяких знизився клієнтопотік – ми самі просили банки по максимуму перевести операції в безнал, посилити пропаганду безготівкових розрахунків та віддаленого банкінгу серед клієнтів. Якщо пам’ятаєте, була тема з закінченням терміну дії карт. Ми допомогли банкам згадати, як, не перевипуску картки, продовжити термін її дії.

Друга історія була з платежами по телефону – ми нагадали банкам про таку можливість. Багато, в тому числі великі, банки відгукнулися, перебудували свої контактні центри. Підключилося і уряд – розповідали пенсіонерам про те, що можна просто зателефонувати в контакт-центр свого банку і віддати розпорядження про оплату тих же комунальних послуг.

Є люди, яким складно змінити свої звички. Їм потрібно прийти у відділення, поспілкуватися, отримати консультацію або отримати готівку. Проте, певна інформаційна кампанія спрацювала.

Можливість відкриття рахунку дистанційно – це про якість обслуговування і конкуренції. Я вірю в те, що ця можливість змусить українські банки подумати про своє ставлення до клієнтів. Страшно втратити клієнта тільки тому, що він оцінив тебе гірше, ніж інший банк.

Ще одним важливим нововведенням є можливість зняти готівку на касі. Буквально кілька днів тому назад таку можливість анонсував ПриватБанк. Коли підключатися і інші банки з термінальними мережами в торгових точках?

Насправді, ця можливість була вже давно. Послуга була в пілота у ПриватБанку та Ощадбанку. Партнерами були великі паливні мережі. Такі операції регулюються законом про РРО та інструкцією Національного банку про касові операції. Але оформлення операції отримання готівки за старими регуляцій була незручною. А зміни в законі про РРО, які вступлять в силу з 1 серпня, і зміни в Положенні НБУ про ведення касових операцій дозволять проводити ці операції простіше. Тому по суті, ПриватБанк тільки нагадав про можливість отримувати готівку на касі і про те, що така можливість стає все доступнішим.

Де це буде працювати, крім магазинів? І на яких умовах?

Там, де банки домовляться з підприємствами. По суті, сервіс може працювати скрізь, де є POS-термінал. Тут вже саме підприємство буде вирішувати, як воно будує відносини зі своїми покупцями і клієнтами, чи готове воно надавати таку послугу. Зрозуміло, що банки будуть встановлювати правила, з яких саме карт буде відбуватися видача. Наприклад, наскільки я пам’ятаю, у ПриватБанку це працює тільки для дебетних карт.

По-друге, банк може обмежувати суму для видачі готівки (у того ж Приватбанку ліміт – 500 гривень). За тарифікації послуги будуть приймати рішення також банки. Але думаю, тарифи будуть такими ж, як на видачу грошей в банкоматі.

Чи замінить ця послуга зняття готівки в банкоматі?

Для мене це насамперед додаткову зручність. Якщо я розумію, що місць, де можна зняти невелику суму готівки, багато, у мене відпадає потреба знімати в банкоматі велику суму і носити її з собою в гаманці. Як це вплине на звичку знімати гроші в банкоматах – поки не знаю. Але те, що з часом зміниться поведінка клієнтів, я впевнений.

Можливість зняти готівку на касі магазину вплине на звичку українців частіше платити картами, як би парадоксально це не звучало.

Адже щоб зняти готівку, користувачеві потрібно зробити якусь покупку, хоча б дрібну. У нього закріплюється звичка платити карткою і розуміння, що це не страшно. За аналогією з NFC-платежами – коли свого часу в метро з’явилася оплата картами, був проведений аналіз і з’ясувалося, що після чотирьох-п’яти оплат поведінку клієнта істотно змінюється. Він починає платити карткою все частіше, знижується середній чек – а це один з показників того, що карта щільно увійшла в життя клієнта. Платіжна карта для нього – більше не елемент заможного життя, це його стиль життя.

Тому ми вважаємо, що можливість зняти готівку на касі магазину вплине на звичку українців частіше платити картами, як би парадоксально це не звучало.

А чи не вийде ефекту навпаки? Чи не стануть вони ще більше готівки використовувати?

Думаю ні. Знову ж: доступ до готівці на касі йде через покупку – це важливий нюанс.

Зараз на обговоренні знаходиться важливий для платіжного ринку України законопроект про платіжні послуги. Він покликаний врегулювати цілий ряд питань. Які з них, на вашу думку як колишнього співробітника банку, найважливіші і затребувані?

Як представник банку в минулому я дуже позитивно ставлюся до ідеї відкритого банкінгу. Можна навіть сказати, що можливість реалізації таких інноваційних змін і була однією з причин, по якій я перейшов на роботу в Нацбанк. Я вважаю, що це про клієнтоорієнтованості, це про якість послуг – останнім виросте безсумнівно завдяки тим змінам в законі, над якими ми працюємо. З’явиться більше можливостей для здорової конкуренції. З’являться нові гравці і нові можливості для клієнтів отримати більш якісні послуги за більш вигідну ціну. Попросту кажучи, у Фінтех, який зароджується, розвивається на українському та європейському ринках, з’явиться більше можливостей.

Класичним банкам встигати за всіма технологічними новинками дорого. А клієнти бачать, що пропонує сусідній банк, що відбувається в сусідніх країнах, вони теж хочуть користуватися сучасними сервісами. Робити все доопрацювання самостійно буде або складно, або довго, або дорого. Взаємовигідна співпраця з Фінтех – це те, що отримають банки з новим законом.

Як будуть реалізовані принципи PSD2 в новому законі?

Нинішній закон про платіжні системи та переказ коштів морально застарів. Зараз є послуга «Переказ коштів». У новому законі з’являється дев’ять послуг, з них сім фінансових, дві – нефінансові.

  • Фінансові – це внесення коштів на рахунок, зняття коштів з рахунку, проведення платежу за рахунок власних коштів, проведення платежу за рахунок кредитних коштів, емісія / еквайринг платіжних інструментів, грошові перекази та операції з електронними грошима.
  • Нефінансові послуги – це ініціювання платіжної операції та послуга надання інформації по рахунках. У компаній з’явиться можливість відкривати платіжні рахунок. Нові гравці зможуть вибрати якусь платіжну послугу і сконцентруватися на розробці крутих сервісів для неї.

Класичним банкам встигати за всіма технологічними новинками дорого. А клієнти бачать, що пропонує сусідній банк, що відбувається в сусідніх країнах, вони теж хочуть користуватися сучасними сервісами. Робити все доопрацювання самостійно буде або складно, або довго, або дорого. Взаємовигідна співпраця з Фінтех – це те, що отримають банки з новим законом.

Далі. Роль платіжних систем – переглянута. Тепер, щоб надавати послуги на фінансовому ринку, не обов’язково ставати учасником платіжної системи, як це було раніше. З’являться нові типи гравців, наприклад, постачальники інформаційних послуг. Уявіть, що ви бачите інформацію по всіх своїх рахунках в різних банках в одному додатку.

Третє. Зараз платіжні послуги можуть надавати банки або платіжні системи. Тепер з’являться платіжні установи – небанківські і не учасники платіжних систем, постачальники платіжних послуг. Ними ж можуть стати поштові оператори і навіть держустанови.

Все це базується на концепції відкритого банкінгу – банки повинні будуть відкрити свої API, для того щоб учасники ринку могли підключатися до них і надавати платіжні послуги. Зрозуміло, що всі постачальники платіжних послуг будуть проходити певну сертифікацію в Національному банку, але це вже не буде той складний ліцензування, яке існує зараз для платіжних систем. Повноцінні ліцензії також залишаться – для надання всього спектру послуг.

Попереду ще робота над стандартами API, над якими будуть працювати учасники ринку спільно з Нацбанком. Тоді закон досягне своєї мети. Ну, і найважливіше, як і в випадку з віддаленої ідентифікації, ми приділяємо багато уваги захисту інформації, персональних даних. Банки будуть зобов’язані надавати доступ до своїх API, але все це буде супроводжуватися строгими вимогами до захисту даних.

Ми уважно стежимо за тим, що відбувається в Європі. Цей законопроект заснований на другий платіжної директиві. Ми розуміємо, що в Європі вже зароджуються нові директиви, ми стежимо за ними також, але вже на майбутнє.

Хто бере участь в обговоренні законопроекту?

Як і будь-який законопроект, закон про платіжні послуги проходить безліч стадій. У минулому році була опублікована концепція цього регулювання. Ми зібрали думки учасників ринку – це міжнародні платіжні системи, асоціації, банки, мобільні оператори. Після цього з’явилися наші пропозиції до проекту закону, які в кінці січня були викладені для загального обговорення. Після опрацювання з учасниками ринку ми отримали дуже багато пропозицій. На початку травня ми їх фіналізували, і зараз наші пропозиції до законопроекту знаходяться на фінальній вичитування. Ми плануємо, що цього літа вони будуть далі проходити всі необхідні процедурні шляху. Зокрема, сподіваємося, що до кінця літа законопроект буде внесений до парламенту і прийнятий до кінця року.

У цьому ж законі є згадка про поштові операторах. Але при цьому Укрпошта вже зараз хоче, щоб їм дозволили стати поштовим банком і обслуговувати поштові рахунки. Чому Національний банк проти цього?

По-перше, є питання фінансової інклюзії – залучення громадян України до банківської обслуговування. Ми розуміємо, що законопроект 2788-д також може частково вирішити цю задачу. Ми визнаємо це. Але питання тут набагато ширше – у НБУ теж є стратегічне завдання з розширення фінансової інклюзії, розвитку безготівкової економіки, підвищенню фінансової грамотності населення, захисту прав споживачів. Ми за те, щоб у кожного українця був рахунок в банку. Але домогтися цього ми можемо не тільки за допомогою ризикованої законопроекту 2788-д.

Є альтернатива. Перш за все, це новий закон про платіжні послуги, який скоро буде внесений до Верховної Ради. Цей закон дасть можливість Укрпошті відкривати рахунки. Інша альтернатива – це агентська схема роботи з банками, як це працює в багатьох країнах.

Які ризики несе законопроект 2788-д?

Перше. Поштові вклади. У законопроекті йдеться про те, що Укрпошта буде залучати депозити (так звані поштові вклади). Для ведення такої діяльності ліцензія, відповідно до цього законопроекту, не потрібна. Не передбачена також необхідність виконання нормативів, які дотримуються банки для гарантії зокрема збереження коштів клієнтів.

Відповідно, є ризик, що діяльність поштового оператора буде неконтрольованою. У законопроекті йдеться про те, що Національний банк розробляє тільки порядок відкриття рахунків та порядок проведення платежів по ним. Куди будуть вкладатися залучені поштові вклади – ми не розуміємо. Укрпошта говорить про те, що буде розміщувати їх в інших банках. Але ми це проконтролювати не зможемо. Законопроект не дає нам таких можливостей.

Якщо Укрпошта не зможе виплачувати кошти клієнтам, на це підуть гроші з державного бюджету. Якщо модель, яку зараз розглядає Укрпошта, виявиться збитковою, ризики доведеться покривати держбюджету.

Ще одна непрацююча норма законопроекту – участь Укрпошти в Фонді гартінрованія вкладів. Але Фонд виплачує кошти клієнтам збанкрутілих банків. Як буде в разі чого з клієнтами Укрпошти і як буде реалізована ця процедура – не зрозуміло.

Також ми маємо право розглядати негативні сценарії, і один з них – фінансові труднощі у Укрпошти. Якщо вона не зможе виплачувати кошти клієнтам, на це підуть гроші з державного бюджету. Якщо модель, яку зараз розглядає Укрпошта, виявиться збитковою, ризики доведеться покривати держбюджету.

Друге. Нормативи. У законопроекті – ні слова про виконання банківських нормативів. Ми говорили про те, що відбувалося в березні (як і в будь-який кризовий момент на ринку). Зазвичай, якщо починається якась нестабільність, громадяни біжать в банки знімати свої заощадження. У березні в Україні практично не було кризи ліквідності, тому що банками були сформовані певні подушки безпеки і резерви. Банки мали можливість розраховуватися з усіма, хто приходив і вимагав свої гроші. Якщо у Укрпошти таких нормативів немає, то тут знову виникає питання.

Третє. Надання банківських послуг разом зі звичайною господарською діяльністю пошти в одному балансі. Коли фінансові потоки, пов’язані з повноцінним банківським обслуговуванням фізичних і юридичних осіб, будуть йти в одному балансі зі звичайною діяльністю Укрпошти, це додатковий ризик.

Четверте. Бізнес модель. У ній є припущення, що частина пенсіонерів захоче відкрити поштові рахунки, замість того, щоб отримати пенсію готівкою. Якщо зараз все пенсійні виплати можуть бути в змозі «видано» чи «не видано», то з новим законом з’являється очікування, що частина пенсіонерів з усіма їх склалися звичками захочуть забрати не всю пенсію, а залишити частину на рахунку. Пам’ятайте, ми говоримо про віддалені райони, куди листоноша приходить точно не кожен день, а можливо і не щотижня. Мій досвід роботи в ПриватБанку показує, що для багатьох людей пенсійного віку відкриття рахунку – це неочевидно. З людиною потрібно досить довго працювати, щоб переконати його в тому, що мати рахунок – краще, ніж отримувати пенсію готівкою. Хто цим буде займатися? Для цього потрібен не один сеанс обслуговування.У листоноші просто немає стільки часу (а може і кваліфікації), щоб цим займатися. Тому у мене є сумніви в правильності цієї моделі.

(фото з сайту bank.gov.ua)

Читайте також:

НБУ про нові інструменти для дистанційної ідентифікації та верифікації клієнтів

НБУ: Як правильно здійснювати платежі з 28 квітня, актуальні запитання та відповіді

Переглядів:467





Схожі новини

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.

Read previous post:
Мін’юст хоче зобов’язати підприємства розкрити бенефіціарів до кінця року

Більшість юросіб бенефіціарів не розкриває, але винен тут не реєстр, а відсутність адекватного механізму штрафів, санкцій за невнесення бенефіціарів.

Close